JCBザ・クラス メンバーズセレクション2019！クラブ33はもういけない場所！
JCBザクラスのメンバーズセレクション
JCBザクラスは数年前から持っているクレジットカードです。
私は正確に言うとJCBザクサスはかなり以前に入っていて、他のカードを使うようになり、一度解約しています。その後2010年より現在まで継続中です。
年会費が高いのですが、おまけが結構ついてきます。
そのおまけの１つで、メンバーズセレクションという年に1回のプレゼントといってカタログから2万円程度の商品を選べるものがあります。
この中に
以前は普通に、選択肢の一つとしてクラブ３３での食事券があったのです！
結構なJCBザ・クラス歴を持っているのですが、なんと私がクラブ３３を知ったのが2017年でした。以下その時の記事です。
JCBザクラスのメンセレでのクラブ３３の歴史
2015年までメンバーズセレクションの選択肢にクラブ33があって、抽選でもなく、日程や人数にこだわらなければ確実に入ることが出来たようです。
2016年からはお伝えしたように、メンバーズセレクションにあるものの抽選となりました。私は落ちたわけです。
2018年はなんとメンバーズセレクションから消えました。
しかしながら、別枠で抽選制ではあるものの申し込みができるようになり、人数も4人まで可と明確に記載があったりと改悪とは言えないかなと思ってました。メンセレでクラブ33に落選してから他の商品を再度応募するのも面倒でしたので、メンセレはメンセレで申込み、クラブ33は別枠で応募ならいいじゃないかなーと。みんなが応募するなら、倍率は高くなるなーとか思っていたくらいです。
2019年今年はなんと、クラブ33の取り扱い終了のお知らせが届きました。実際にはクラブ33とは書いてありませんので、会員制レストラン予約プラン取り扱い終了のお知らせというものでしたけど。
つまり別枠での応募はなくなり、メンセレにも再登場はありませんでした。
つまりJCBザクラスを持っていても、もうクラブ33に申込みが出来なくなったということです。
今まで唯一、一般人でも入手可能な方法がなくなったと言うことですね。
がっくり。
かなりの改悪だーあー がっかりだーと思わずに
抽選で落ちたときにがっかりも味わわなくて良いし、同じJCBザクラスの会費を支払っている者同士で差がつかない、平等だ！！ と
ある意味良かったと思うことにしました。
ですが、JCBザ・クラスを解約しようかな と考え中の私、、、、。
もとい
いいことを考えよう。
NECさん バッテリー交換サービスは早かった LAVIE Hybrid ZERO HZ750
LAVIE Hybrid ZERO HZ750
2017年7月に購入したので5月で1年10ヶ月になります。
毎日使用していました。
家では勿論、仕事のある日も軽いのでバックに入れて持っていってました。
仕事場の個人PCはネットに繋がっておらず、ネットに繋がっている共有のPCまで行くには面倒なので、調べ物ではこのHybrid ZERO を相棒のように使用していました。
購入時の記事はこれです。
ところが最近バッテリーの持ちが悪くなり、交換したほうがいいとアラートが出ます。
調べると、自分でバッテリー交換できないことが判明しました。最近のノートPC、特にモバイルタイプのものは自力交換できないものが一般的だそうです。
ではどうすればよいのとみると検索。
NECのホームページのサービス＆サポートに有償でのバッテリー交換サービスがありました。
バッテリー交換サービス
有償 つまりお金がかかりますよ！ってことですね。
LAVIE Hybrid ZERO の場合 25800円（税別）
身に入った瞬間、頭の中で2万5千円と定着し、仕方ないぞと心に刻み込んだのですが、
税込みだと27864円ですので、数分後には3万かかるのか！という気持ちになりました。
でも嫌な感情はすぐ捨てるべく、NECさんの少しでも負担を少なく見せる優しさと考えました。
これには配送料も含まれていて、交換完了後受取時に代引きで支払います。
実際の流れ
1 NECの121コンタクトセンターに電話してバッテリー交換の依頼します。
2 その電話を切って数分後にパソコンを引き取る日程の相談電話がかかってきます。そこでは引取日程と住所の確認があります。またパソコンの修理なら当たり前？、万一の時の初期化を承諾する意志が確認されます。
パソコン本体、ACアダプタ・電源ケーブル、本人氏名と初期化OKと記載した紙を用意と指示されました。
ダンボールや梱包材などは準備いりません。
3 後日（月曜日）のお昼ごろ佐川急便さんが取りに来てくれました。
持ってきてくれた専用ケースに入れてくれます。
4 水曜日に携帯にバッテリー交換が無事終了し、発送した旨のSMSが届きました。
日程確認の電話の際に、完了時のSMSの通知の希望を聞いてくれます。
通知してもらえると代引のお金を用意できるので便利でした。
5 木曜日の午前中に到着しました。引き取りと同じ佐川急便さんです。代引き代金を支払い、受け取ります。
あっという間の4日間でした。
手元にないのは月曜午後から木曜の午前まで。
実質3日です。
バッテリー交換を依頼なんて、3万弱もかかってもったいないかな？
PC使えない日があるし、新しいPCを買おうかな！
という衝動に駆られましたが、
結果的にはスムーズに終わりまして、バッテリーの持ちも良くなり快適です。
NECさんスムーズなバッテリー交換ありがとうございました。
初学者からの私のFP３級合格の独学方法 学習テキストも含む
３月から勉強を初めて５月にFP技能士に合格することが出来ました。
嬉しい！！
以前お話しましたように、FPに関連するような仕事ではありませんでしたので基礎知識は”あまり” ありませんでした。
”あまり” というのは多少投資をしていたり給与明細から引かれる年金や税金のこと確定申告の事など社会人としての経験で多少の知識はありました、という状況です。
年齢はほぼ５０歳弱で、白髪交じりです。
こんな私でも独学で一回で合格できました。
学科は60点満点痛 57点 実技は100点満点中 100点
けっこう高得点でした。
私なりの独学の方法が、これからFP技能士を目指す方の参考になればと思います。
学習テキスト
独学で勉強を始めるために必要なものは参考書と問題集（過去問集）です。
あくまでも基礎知識のない私を前提に
少しでも勉強量少なく、でも合格できるようにと選んでみました。
参考書
スッキリわかる FP技能士3級 （以下スッキリ）
選んだ見た目が優しかった？からです。
薄くて字が大きめでした。
表紙にこのうすさでと書いてあるぐらいで、私の近所の書店で売られている3級の参考書の中では一番薄かったです。
おそらく手に入る一般的な参考書の中でも、最も薄い参考書の一つだと思います。
実際、学科は260ページほどにおさまっていましたし、実技（FP協会の資産設計提案業務）にいたっては20ページしかありません。
字もこんな漢字で大きくて、勉強のハードルが下がりましたね。
問題集
史上最強のFP3級問題集 （以下最強）
やはり薄いことと、字が大きく読みやすいこと
分野別に類似問題ごとに分類された一問一答形式
見開き完成型（左が問題、右が解答解説）
問題集は過去問集でもあるので、過去問を研究して取捨選択して掲載していること
これを基準として、書店で見た感じで自分の目に優しいもの
参考書と問題集が別シリーズ・別出版社、著者の異なる本となりました。
結果的にはこれは良かったようで、どちらも過去問を研究し効率的に絞った内容の本なのですが絞った部分が多少異なるので足りない部分をカバーし、また一方の解説が不十分でももう一方で理解しやすかったりと程よいバランスでした。
実際の勉強法
学科
まず学科からですが、
参考書は一般的に以下のように分野ごとの6項目に分かれています。
”２０１７-１８年版のスッキリ” のページですとこんな感じ
１章 ライフプランニングと資金計画 ２－４６
２章 リスク管理 ４８－８３
３章 金融資産運用 ８６－１２５
４章 タックス・プランニング １２８－１７３
５章 不動産 １７６－２１４
６章 相続・事業継承 ２１６－２６０
だいたい一章当たり４０ページ程度です。
最強も同じく分野ごとに同じ６項目で別れています。
これも多くの問題集は同じだと思います。
とにかく過去問重視と考えていたのと、知識の定着のために問題集を繰り返すことを 目標にしました。一応５回は繰り返しました。
１回目
一章スッキリを流し読みして、最強の同じ章を問題と解説を流し読み程度にやりました。
当然わからない言葉ばかりですが、無理して理解しようとせず流し読みです。
とにかく基礎知識はなかったし、勉強自体がはじめは辛いので、無理せず続けることだけを考え行いました。
とにかく畑を耕す時期でした。
２回目
今度は最強を一章ごとにまずやりました。最強の解説を理解するつもりで読み、次にスッキリを読んで問題集の解説で足りないところなどは少しでしたが書き込みました。
この２回目が時間がかかりましたが、ある程度言葉の意味なども頭に入りました。
種をまいて少し目が出てきた感じです。
３－５回目
問題集のみしました。
２回目からは、出来た問題には正の字を書くように線を書いて２本（横と縦の２本）かけたら、その問題はOKとして次回はしないようにしました。試験までにすべての問題に２本線が引けることはありませんでしたが、、、、。
最初はほぼ全問やっていましたが、３→５回目となるうちに問題数が減るので時間が減っていき、繰り返すことが出来ました。
茎が伸び葉が大きくなって、ぐんぐんと成長して行く感じです。
実技
「実技」とか言っておりますが、この試験は実際にファイナンシャルプランナーの業務の実技をするわけではありません、学科同様にペーパーテストです。
しかも学科と比べて特に試験範囲が変わったりするわけではないため、学科の勉強が実技に繋がります。ですが実技特有の図表の説明問題や計算問題がありますので必ず参考書、問題集の実技部分は必ず行う必要があります。
私の選んだFP協会の資産設計提案の場合ですと
スッキリで２０ページ、最強で７０ページでした。
学科と同じように行いました。
学科での基礎知識がついていればスムーズに進められると思います。
最後に
FP協会から過去問・解答がダウンロードできます。
試験なれとして、これを時間を計ってやってみました。
勉強時間の工夫
平日は通勤電車が勉強部屋でした。（早く出て座れるようにしてました）
無理せず、気分の乗らないときはやりませんでした。
休日は数時間集中して時間をとって勉強しましたというかするつもりでいました。
実際のところ休日の前日は夜遅くまで勉強しましたが、休日の日中はやる気も出ないし、図書館やカフェなどちょこちょこ場所を変えてやってました。
社会人は平日は時間の制限がありますし、休日はご家族の理解がないと、特にお子さんが小さいご家庭だと勉強時間の確保が難しいかもしれません。
私のように比較的時間が取れたので、いいアドバイスは出来ませんが隙間時間を使っていくということが大事だとは思います。
結果から見ると、勉強やりすぎだったようです。
２級を受けるための基礎知識をつけられたと思います。
独学開始前にファイナンシャルプランナー３級の試験についてざっくり知ろう
合格するには、敵（試験）について知らなければなりません。
まず調べますとファイナンシャルプランナーの資格というのは、ファイナンシャル・プランニング技能士：FP技能士といい、1級・2級・3級とあります。
私は当然目指すなら気持ちのいい頂上ということで、1級を挑戦したかったのですが、残念ながら受験資格があるんです。私の場合は2級の受験資格さえなかったのでまずは3級からとなりました。
ファイナンシャルプランナー3級の試験は、３級ファイナンシャルプランニング技能検定といいます。
FP試験（FP技能検定）においては、試験実施機関が2つあります。
金融財政事情研究会（以下、きんざい）
日本FP協会（以下、FP協会）
1. 試験は実技が異なります
３級の試験（２級もですが）は学科と実技からなります。
受験機関が異なる場合でも、学科試験の問題は共通となります。
一方で、実技試験の問題は、FP協会ときんざいとでは異なります。
学科試験（きんざい・FP協会共通）
時間 120分
問題はマークシート方式 60問。
前半の30問は○✗方式、後半の30問は3択問題
合格基準 ６０点満点で３６点以上
実技試験 きんざい（個人資産相談業務と保険顧客資産相談業務から選択）
時間 60分
問題は前半の30問は○×方式、後半の30問は3択問題。
筆記試験方式 5題 （1題につき3問なので、計15問）筆記試験ですが、すべて3択問題です。
合格基準 ５０点満点で３０点以上
実技試験 FP協会（資産設計提案業務 ）
時間 60分
時間問題マークシート方式 20問。すべて3択問題です。
合格基準 １００点満点で６０点以上
きんざいもFP協会も学科実技とも６割以上で合格できます。
2. 受験料・試験日は、共通です
受験料 学科３０００円 実技３０００円
試験日 ５月、９月 １月
年３回受験することができ、科目合格した場合（学科合格 実技不合格）は次回は不合格のみ受験料が必要になります。
3. 試験会場は異なります
主催者のより試験会場が異なります。基本的にはどちらの試験機関であっても47都道府県での受験が可能なのですが、きんざいの方が 試験会場が多いため、近くの試験会場で受けられる可能性はあります。
実際、私の受けた千葉県ですときんざい9箇所に対して、FP協会は3箇所でした
4. 資格は同じです
これ大事ですが、どちらの試験でも、合格をすれともに国家資格である「FP技能士」の資格を取得することができます。
どちらで合格しても同じ資格なら、すこしでも気持ちよく（試験なら楽に）取れるほうが良いですね！
5. ではどちらの試験を受けましょうか
異なるのは実技試験と試験会場になりますのでそれで考えることになると思います。
私は試験の申込みが迫っていたので過去問をさっとみて、FP協会の方が日常生活に関連のある、馴染みのある問題が多かったという理由でFP協会を選びました。
試験会場はきんざいのほうが近かったのですが、たいして変わらないかなと。
結果としては私にはあっていたようで、高得点で合格できました。
時間に余裕のある方は、合格率とか過去問の比較など様々なサイトで比較検討されている方々がいますので、情報を集めて検討してみてください。されに勉強進めたあとに過去問をみて自分に合う方を選べば確実ですね。
独学でFP【ファイナンシャルプランー】を目指しました
和気 財を生ず
というブログタイトルをテーマとして何かしら関連つけてブログを書いております
和気という意味では
みやぞん先生や読んだ本、観た映画、旅行や日常の出来事を書かせていただきました。
財という意味で、
ロボットアドバイザーでの投資を書き始めたのですが、
ブログのために投資関係の書籍や雑誌を読んでいると、書いている方がFP【ファイナンシャルプランナー】であることが多かったんです。
そこからFPの資格について調べ始めました。
【ファイナンシャルプランナー】って響き格好いいと思い始め、自分がFPになっていたらと思うと楽しい気持ちになってきて、、、資格取ってみようかな！と。
楽しいワクワクして興味があることって大切ですよね。
その頃は仕事の繁忙期とも重なり、投資の勉強もしたりで徐々にブログ更新が途絶えがちとなり、H17年12月を最後にブログ休止しておりました。
ブログの方は逆にちょっと新鮮味がなくなっていた時期でした。
ということで
資格とってみようかな！→
資格取ってみよう！、試験を受けてみよう！となったのでした。
年明けのH18年2月下旬から本当にFPの試験対策を考え始め、3月頃から勉強を始めたと思います。そして５月の3級 ９月の2級の試験があり無事合格することができました。
嬉しい！
この期間、ブログはお休みしていましたが、仕事は勿論今迄どおりしておりました。
ですので、仕事の合間を縫っての勉強になりました。
私の個人的な資質はというとFPに関連深い金融・証券・保険業界ではありませんし、仕事内容も経理や人事でもありませんので、FPは馴染みがなく自分にとって推奨・必要な資格ではありませんでした。（だからこそ響きがカッコよかったのかな）
興味のあった投資分野はあくまでも試験範囲の一部ですので、勉強から遠ざかっていた事もあり、勉強はじめた頃は気が重かったです。
アラフィフという年齢も暗記には不利でしょう。
そんな私でも独学で合格できました。
資格試験に共通だとは思いますが
FPの試験合格を目指す勉強方法としては、資格学校、通信教材、独学のうち自分にあった方法を選べば良いと思います。
私は時間とお金を節約するという意味で独学を最初から選んだのですが、消去法的にも独学しかなかったと思います。
資格学校は開講時期や通学時間の制約があるので選択肢には上がりませんでした
通信教材というと思い出すのは、高校時代やったZ会です。一度も添削出しませんでしたので、自分には通信教材は無理と思いました。
結局自分のペースで進められる独学しかありませでした
続く
また書くぞーと前向きに
すっかり書かなくなってしましました。
どうしてか、、、、
仕事だったり、地域の役員をしていたりなど忙しくて、、、、。
言い訳ですね。
これからまた書くぞーと意気込んでいますので、よろしくおねがいします。
この１年半ほどの間で起こったことも書こうと思います。
例えば
ブログに載せるためにとロボアドバイザーでの投資を始めたのですが、そこから投資とかお金に興味が出てきました。
俗っぽいですが、お金って増えたら気持ち良いです！！
そこで趣味的に、ファイナンシャルプランナーの資格に挑戦したりしてました。無事３級と２級を取ることができました。
また車でのあおり運転やそれに伴う事故の報道が多かった時期でもあります。
心が痛みました。なんで簡単に怒ってしまうのか。
そこでアンガーマネージメントについて勉強をはじめました。
はじめは本を読んでいたのですが、飽き足らず講習会にも行ってきました。
まずは
ブログ名の和気（気持ち）と財（お金）についてですのでこのあたりから記事にしようと思います。
では和気財を生ず 再開します
ロボットアドバイザーの運用成績 2017年12月
笑う門には福来たる
もとい
和気財を生ず こっちが当ブログ名でした。
楽しくいい気持ち、笑顔でいられるように日々過ごしています。
このブログでも、そうお伝えしていました。これは「和気」の方ですね。
「財」の方にも、もともと私自身は興味は興味を持っていたので、こちらもお伝えしようと思っています。ということで投資、ロボットアドバイザーの報告です。
ロボットアドバイザー運用成績
さて当初の８月から運用開始して約４ヶ月たちました。
１０月につづいて２ヶ月ぶりで１２月末時点での運用成績の報告となります。
楽ラップとクロエは積立するには自分で手動入金する必要があり、ほったらかし投資だと忘れてしまいます。11月12日から楽ラップが積立に対応しました。早速設定を行い、１万円の積立一回です。クロエはまだ対応していないので積立額がありません。
その他の自動積立を設定したサービスも、積立日が異なるため５万円と４万円と積立額に差があります。
12月末日の運用成績
| サービス名 | 初期投資額(円) | 積立額の合計(円) | 評価額(円) | 評価損益(円) | 評価損益(%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Wealth Navi | 300,000 | 40,000 | 361,076 | 21,076 | 7.03% |
| THEO | 300,000 | 40,000 | 362,051 | 22,051 | 7.35% |
| マネラップ | 300,000 | 40,000 | 358,740 | 18,740 | 6.25% |
| 楽ラップ | 300,000 | 10,000 | 326,301 | 16,301 | 5.43% |
| クロエ | 300,000 | 0 | 312,976 | 12,976 | 4.33% |
| 投信工房 | 300,000 | 50,000 | 367,455 | 17,455 | 5.82% |
| 合計金額 | 1,800,000 | 180,000 | 2,088,599 | 108,599 | 6.03% |
前回一位のWealth Naviを抑え、THEOが評価損益で22,051円と一位に輝きました。
今はどちらかと言うとゆっくりとした上げ相場なので、インデックスファンドを自分で適当に組み合わせてもプラスにはなると思いますが、今のところ全てのサービスでプラスという結果です。
非常にいい気持ちです。ロボットアドバイザーに感謝！
仮面ライダービルド 営業のショーを観てきました
先日 近くの遊園地に行ってきました。
そこで偶然仮面ライダーショーをやっていて 見てきました。
それも現在放送中の仮面ライダービルドでした。
こういった仮面ライダーのショーを見るのは 4回目ぐらいです。今までだと、田舎のせいか、少し古いライダーだったんです。現在放送している番組ではなく、１つか2つ前のシリーズの仮面ライダーが来ていました。それがまだ始まって３ヶ月程度ですので、今回はかなり得した気分です。
仮面ライダーショーのながれ
１お姉さんの前振り
まずお姉さんが これから始まるショーの注意や説明などをします。前に出てこないでねとか一緒に声を出してねとか
２悪役登場と最初の戦闘
次に悪役がやってきます。メインの悪役、ボスキャラと取り巻きキャラ（昔のショッカーでいうとヒーとか言って黒タイツのその他大勢みたいな方々）の２人と合わせて合計3人です。
そしてお姉さんを捕まえます。
お姉さんが「助けて！ 助けて！」と叫ぶと、ここで仮面ライダーの登場です。
一度ここで簡単な戦闘が始まりますが、すぐにお姉さんを連れて、奥に引っ込んで行きます。その後まてーと言いながら仮面ライダーが持って行きますそこで一旦 終了となります
３悪役によるコント
次に 悪役がやってきて、お客さんを巻き込みながらコントが始まります。
「俺たちの仲間になりたいやつはいるか？！」「仲間になったら、（仮面ライダーの文具などを見せながら）商品をやるぞ！」と子供達を誘います。
2人～4人程度、子供達が選ばれて舞台に連れて来られます。
一人ずつ「お名前は？ 年齢はどこから来たの？俺達と仮面ライダーどっちが好きだ ？」などと言った質問のやり取りがあります。その後もボスキャラが子供たちに質問「お母さんとさっきのお姉さんどっちが綺麗だ？」とか 「今日着ている服はかなり古いんじゃないかお兄ちゃんのお古か？」とか、子どもをいじって観客の笑いを誘います。最後に「みんな、ありがとう。子供達に拍手を！」と言って商品を子供たちに渡して、子供たちが席に戻ります。
４仮面ライダー再登場とボスキャラとの戦闘
このコントが終わると、悪役がお姉さんを舞台裏から連れてきます。お姉さんを悪役に改造してしまうとう話になり、お姉さん「助けてー」という悲鳴の後にライダーが出て来ます。今度の悪役との戦闘は時間が長く、取り巻きの二人を倒した後にボスキャラとの戦闘が始まります。もちろんライダーが必殺技を出して、勝って終わります。
仮面ライダービルドとボスキャラとの最終戦闘シーン
お姉さんが観客と一緒にライダーにありがとうとか言っている間に仮面ライダーが舞台の袖に降りて終了となります。
その後に握手会があるのですが、物販があって、購入者だけだの握手会だとライダーが並んで写真撮ってくれると思います。今回のように無料の握手会の場合は、とんでもない人数が並んでましたので、ほんとに握手のみで止まって写真を取ることはできないようですね。
私が観覧したショーは、だいたいこの流れでした。
お姉さんが現れて、説明から最初の戦闘。悪役による観客との掛け合い、そして最後の戦闘。
今回はたまたま見ることができてラッキーでした。
仮面ライダービルド に感謝
ロボットアドバイザーの運用成績 2017年10月
投資一任運用型のロボットアドバイザーで口座開設
THEO Wealth Navi
提携先のSBI証券に証券口座を持っていたので、SBI証券で口座開設を行いました。
マネラップ 楽ラップ
マネックス証券と楽天証券とに証券口座を持っていたので、各々自分の証券口座から手続きを行いました。ただマネラップは開設後の運用開始にあたり、下記に記載しましたように、運用までがわかりにくい感じ、、、、でした。
クロエ
クロエのエイト証券は口座は持っていませんでしたので、新しく口座開設しました。ちなみにクロエだけは開設手続き、その後の運用もスマホのアプリ経由のみで可能となります。自分としてはパソコンで操作できないことは不便です。
口座開設から運用開始
どのロボットアドバイザーも質問に答えて、ポートフォリオの作成となります。年齢や性別のあとに投資経験や資産の性質（余剰資金か、生活資金かなど）から取れるリスクなどの質問に答えます。多分初心者でも応えられると思います、マネラップ以外は、、。
マネラップはわかりにくいなーという印象です。3つの資産計画から一つ選び、その後に他のロボットアドバイザー同様に質問があります。この最初に資産計画を選ぶのですが、わかりづらく初心者だと難しいのではないでしょうか。シンプルに「ためるタイプ」のみ設定すればよかったように思います。
マネラップの資産計画の3タイプ
ためる
積み立てながら資産運用する計画タイプ
長期の毎月積立で将来のためにまとまった資産を作りたいと考える方への計画タイプです。これが今回他のロボットアドバイザーと比較できる、初期資金をいれその後積み立てていくもので、一般的なイメージのタイプだと思います。ロボットアドバイザーの比較のため、私はこれで作成しました。
たのしむ
取り崩しながら資産運用するタイプ。
イメージとしては貯蓄・退職金・相続財産などのまとまった資産のある方。これから積み立てて資産を増やす若者向けでなく、主にリタイヤ前後の方でしょうか。
そなえる
「ためる」と「たのしむ」の2タイプを組み合わせることでトータルサポートを実現する計画タイプ。積み立てにより長期で資産形成する「ためるタイプ」と、まとまった資産を取り崩しながら運用する「たのしむタイプ」を組み合わせることで実現するトータルサポートタイプです。
イメージとしては私くらいの年齢の少し貯蓄があり、まだ現役で老後資金を確保するために増やしたい方でしょうか。いいアイデアに思えますが、実際にどんなふうに運用するかなんて難しいし、イメージが湧きません。
やはり、ためるタイプがわかりやすいですよね。他のロボットアドバイザーは基本的には積み立てながら運用するわけなので、マネラップではためるタイプに当たると思われ、私はこのためるタイプを選択しました。
ロボットアドバイザーの比較のためでなくても、私は一番わかり易い、ためるタイプで始めていたと思います。
運用方法
投資方法の確認です。
初期設定を行い、あとはおまかせ、何もしないという方針です。同じ時期に口座開設して、初期運用金額の３０万円入金して開始しました。残念ながら実際の運用開始日は揃えられませんでした。大雑把ですが8月に開始しました。
もう一つ、月々１万円を積立するという条件でした。楽天証券とエイト証券は自動積立の設定がないため、自分で毎月入金することで積立していくのですが、忘れなければ行う予定。
運用成績
８月から運用開始して約２ヶ月たちました。
１０月末時点での運用成績の報告となります。
楽ラップとクロエは自分で手動入金する必要があったのですが、案の定、忘れてしまいました。ということで、楽ラップとクロエは積立額がありません。
自動積立を設定した場合も、積立日が異なるため3万円と2万円と積立額に差があります。
10月末日の運用成績
| サービス名 | 初期投資額 | 積立額の合計 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| Wealth Navi | 300,000 | 30,000 | 347,199 | 17,199 |
| THEO | 300,000 | 20,000 | 336,074 | 16,074 |
| MSVLIFE | 300,000 | 20,000 | 335,471 | 15,471 |
| 楽ラップ | 300,000 | ０ | 312,572 | 12,572 |
| クロエ | 300,000 | 0 | 308,050 | 8,050 |
| 投信工房 | 300,000 | 30,000 | 343,535 | 13,535 |
| 合計金額 | 1,800,000 | 100,000 | 1,982,901 | 82,901 |
積立額が多いことも有り、評価損益はWealth Naviが一番となりました。
投信工房
投信工房は松井証券のロボットアドバイザーです。
他のサービス同様に幾つかの質問に答えてポートフォリオが提案されますが、自分で変更することも出来ます。でも、手数料がかかりません。
提案されたポートフォリオのカスタマイズを含めた最終判断をユーザー自身が行うため投資一任契約の締結が不要となり、無料で利用できます。
厳密に言うと投資一任運用型ではないのですが、松井証券に口座を持っていたので、一緒に開始しました。
手数料のかからない投信工房も含めて運用していこうと思います。
投資一任運用型ロボット・アドバイザー 一覧にしてみました
投資一任運用型ロボット・アドバイザーで投資してみよう
同じ考えの方が多いのではないかと思いますが、
投資を行っていく上で感情をコントロールする事は難しい事です。
私は単純に儲かればいい気持ちだし、損すれば嫌な気持ちになります。更に困るのは、自分の持っている株や投資信託などが、一度価格が下がりだすとこのままもっと下がるのではと不安がつのり売ってしまったり、売ったら急に価格が上がって、売らなければよかったと後悔したりで、感情は上下左右に揺れ動きます。
このブログのいい気持ち、いい感情でいこうという趣旨にはどうしても反してしまいます。そういうことで、行き着いたのが最近流行りのフィンテックを頼って、ロボットアドバイザーで投資をしようとの考えでした。
投資をどこまでおまかせするかによってタイプが有るのですが、放ったらかしできるということで投資一任運用型のロボットアドバイザーを選択しました。
アンビバレントな考えになってしまいますが、感情がコントロールできないから、ロボットアドバイザーのサービスを利用するのですが、私しては少しでもいいのでワクワクして楽しく投資をしたいのです。
そこでワクワクするために、複数のロボットアドバイザーのサービスを同時運用して比較したりしようかなと思いました。
さて投資一任運用型のロボットアドバイザーはいくつかあるようですが、ざっくりと表にまとめてみました。
投資一任運用型のロボットアドバイザー
| サービス名 | 取扱会社 | 投資対象 | 投資一任報酬（年間） | 信託報酬 | 最低投資額 | 積立 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| THEO | お金のデザイン SBI証券 住信SBIネット銀行 地方銀行など |
海外ETF | 3,000万円未満：1%、 3,000万円以上：0.5% |
ETFによる | 10万円 | 有 |
| Wealth Navi | ウェルスナビ SBI証券 住信SBIネット銀行 ANA |
海外ETF | 1% 3,000万円を超える部分は0.5%) |
ETFによる | 30万円 ★SBI証券など では10万円 |
有 |
| クロエ | エイト証券 | 国内ETF | 0.88％ | ETFによる | 1万円 | 無 |
| MSV LIFE （マネラップ） |
マネックス・セゾン・ バンガード投資顧問 |
内外ETF | 無料 (10万円以上は、0.88％) |
0.24% | 1万円 | 有 |
| 楽ラップ | 楽天証券 | 投資信託 | 0.702%(1,000万円以下) | 最大0.288% | 10万円 | 無 |
| ダイワ ファンドラップ オンライン |
大和証券 | 投資信託 | 1.08 | 投資信託による | 50万円 | 無 |
| FOLIO | FOLIO | 国内株式 | 無料 | 無料 | 10万円 | 無 |
THEO Wealth Naviは提携のSBI証券などでも取引ができますが、口座は一箇所のみ開設となります。私はSBI証券に口座を持っているので、深く考えずSBI証券で口座開設しました。
口座開設のキャンペーンがあったり、取引条件が異なることもあるので、吟味してから選んだ方がよいです。
私は表の７つのサービスのうち、ダイワファンドラップオンラインとFOLIOを除く、５つのサービスで運用を行ってみようと思います。
大和証券は投資一任報酬が最高のため今回は見合わせました。→元手になる資産に限度があって今回外しました。大和証券さんすみません。
FOLIOはテーマで選ぶということで、他のサービスと比較しにくく、また長期投資としてはどうかなと思い外しました。→ドローンとか人工知能とかテーマ自体はワクワクして興味深いので、別の機会に投資するかもしれません
投資方法
投資方法は口座開設し初期設定を行い、あとはおまかせ、何もしない、放置する事をもっとうに、運用がどうなるかをみていきたいと思います。同じ時期に口座開設して、運用金額は３０万円入金して開始しました。残念ながら実際の運用開始日は揃えられませんでした。長い年月で見れば比較するには問題ないと思います。
そして月々１万円を積立するという条件で行こうと思います。楽天証券とエイト証券は自動積立ができなかったので、自分で手動入金するしかないようです。
さあ、始まりです。
ワクワク楽しくなりますね。
投資に感謝！
